積立NISAのおすすめ商品は？50代以上でもできるの【知っ得学】

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現在52歳ですが、老後のための資金プランを検討中です。

来年から始まる積立専用のNISAに、大変興味を持っています。

あまり知識はありませんが、50代以上でも利用できるでしょうか？

みなさん、積立専用のNISAに非常に興味がある方が、多いようなんですよね。

実は、私もその一人です。

積立NISAは投資初心者でも始めやすい制度

最近、話題になっている、投資による利益が非課税となる「NISA」（ニーサ、少額投資非課税制度）という、制度があることをご存知でしょうか。

その「NISA」の積立投資専用版が、来年1月にスタートするんですよ。

その名も「つみたてNISA」です。

10月から銀行や証券会社などで、口座開設の受付が始まったので、気になっている方も大勢いらっしゃるのでは・・・。

私もその一人なんですが、いつも銀行でずらーっと並んでいるATMに比べて、「NISA」専用のATMはスーッと入れてスーッと終わっていたので、なんだろうなとは思っていました。

とにかく、利益が非課税になるという文言が、ずーっと引っかかっていましたね。

少額投資という言葉にも、興味深々でした。

50代でも始めやすい積立投資信託という商品は？

そこで積立投資ってどうなのか、調べてみることにしました。

積立投資は、投資信託などを定期的に一定額ずつ、自動的に買い付けていく方法なんですって。

では月にいくらづつ投資していったらいいのでしょうか？

なんと1000円から1万円程度の少額から利用できるようですよ。

それに投資のタイミングにいちいち悩む必要がなく、値動きのリスクを抑えた安定的な資産形成に適していますので、初心者をはじめ、多くの人に向いているみたいですね。

人生100年といわれる時代ですから、お金の面で長生きがリスクにならないよう、この「つみたてNISA」を老後プランの備えにするのはいかがでしょうか。

50代以上のシニア世代でも、積立投資による中長期の資産形成は、十分に検討の余地があると言える商品だと思いました。

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通常NISA（少額投資非課税制度）とつみたてNISAの違い

じゃぁー、今までの「通常のNISA」と「つみたてNISA」と、どのような違いがあるのか教えてください。

では、次の表をご覧ください。

（注）5年間の非課税運用期間が終了した時に、120万円まで翌年の新規のNISA口座に移管できます。ただし、移管できるのは2018年に運用を始めた資金までとなる。

一番の大きな違いは、なんといっても非課税運用期間でしょうね。

非課税運用期間で「通常NISA」は最長5年（注）となっておりますが、「つみたてNISA」は最長20年とかなり長期間になります。

「つみたてNISA」のメリットとその内容とは

通常のNISAでも、もちろん積立投資はできるんですよ。

ですが、新設の「つみたてNISA」の方が、中長期での資産形成に向いていますし、投資初心者や、もう一度投資をやってみたい、という人にも始めやすくなっています。

そのかわり、通常のNISAと新設の「つみたてNISA」の同時ご利用はできません。

積立投資が目的なら、基本的につみたてNISAを選ぶことを、お勧めいたします。

■　「つみたてNISA」の内容

つみたてNISAの投資の利益は、非課税です。

普通は利益の20％の税金が課されます。

例えば利益が20万円の場合の取り分

通常NISA：10万円×２０％＝2万円（税金）手取り8万円

つみたてNISA：手取り10万円（税金なし）

つまり、つみたてNISAで非課税投資ができるのは年間40万円まで。

通常NISAは120万円までなのでその3分の1です。

こうして見ると損したように思いますが、非課税で投資できる期間が20年間と長いため、毎年上限額の40万円まで積み立てれば、投資元本の総額は、最高800万円に及びます。

運用がうまくいけばそれに＋αの利益も加わることになります。

かなりまとまった資金作りが、期待できるでしょう。

老後資金を長持ちさせることができる「つみたてNISA」とは？

以上の説明でおおよその「つみたてNISA」のことが、理解できたのではないかと思います。

ところでここまでは理解できたが、老後の資金として私も始めたいなと思われた50歳以上の方。

20年間という長期間を踏まえた投資になりますので、考えてほしいのは現在の年齢から後期高齢者となる、75歳までまとまったお金を作れることです。

75歳で500万～800万円＋αを目標に！

55歳から始めるとして、75歳までの20年間で、最大800万円＋αの資金が作れる可能性があります。

〇　月2万円づつの積立でも、20年間で500万円程度の資金作りが見込めます。

〇　60歳の人なら15年間、65歳の人なら10年間の積立プランを立てることができます。

まとまったお金さえあれば、介護サービスや住み替えなどの選択肢も広がってきます。

既にまとまった老後資金がある人も、それを長持ちさせるには、超低金利な預貯金だけでは難しいもの。

お金の一部を積み立て、「NISA」で投資商品に移して増やせば、老後資金を使い切る時期を先延ばしできるでしょう。

投資は元本保証がないから、どうしても嫌だというのでなければ、運用は生涯現役と心得てチャレンジしてみてはいかがでしょうか。

iDeCo（イデコ、個人型確定拠出年金）もあるが積立期間は59歳まで

尚、利益が非課税になる積立制度として、iDeCo（イデコ、個人型確定拠出年金）もありますが、積立期間は59歳までとなっております。

50代半ば以上の方は、イデコならではのメリットを、あまり生かすことができません。

なので50歳以上の方は、「つみたてNISA」の方が適しているでしょう。